史上最嚴(yán)！公對私轉(zhuǎn)賬監(jiān)管，洗錢的藥企要慌了！
日期：2019/2/24
2月12日中國人民銀行正式發(fā)布《關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可的通知》的文件，規(guī)定了取消企業(yè)銀行賬戶許可，并將加強企業(yè)賬號和資金管理！
其實早在2018年5月，中國人民銀行就發(fā)布了《關(guān)于試點取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可證核發(fā)的通知》，并提出了系列關(guān)于個人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬的管理條例。
此次最新的通知明確：
1. 從2019年2月25日起，開始取消企業(yè)銀行賬戶許可證，2019年底前實現(xiàn)全國完全取消。企業(yè)在銀行開立基本賬戶、臨時賬號，由核準(zhǔn)制改為備案制。
2. 對企業(yè)基本戶、臨時戶的開立、變更、撤銷進(jìn)行嚴(yán)格審查，加強企業(yè)銀行賬戶管理！
3. 加強銀行賬戶異常監(jiān)測分析，推送建立企業(yè)信息共享機制和銀行賬戶違規(guī)聯(lián)合懲戒機制。嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢制度，防范利用企業(yè)銀行進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動風(fēng)險！
4. 對涉及可疑交易報告的賬戶，按照反洗錢規(guī)定采取適當(dāng)控制措施！
2018年5月的試點通知明確：
加強企業(yè)向個人（公對私）的轉(zhuǎn)賬付款！如果超過限額，要出具付款憑據(jù)， 沒有憑據(jù)的，銀行可以拒絕辦理！
根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《 金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法 》，滿足以下金額則為金融機構(gòu)的大額交易：
（一）當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。
（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。
（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。
總結(jié)下來，金額只要超過以下規(guī)定可能就會引起大額交易監(jiān)管：
1. 任何賬戶5萬以上的現(xiàn)金收支；
2. 公對公單日200萬人民幣；
3. 私對私，公對私單日跨境20萬人民幣，境內(nèi)50萬人民幣。
2019年1月31日，兩高院聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，并自2019年2月1日起施行。
《解釋》規(guī)定了三種屬于“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”的情形：
第一種是虛構(gòu)支付結(jié)算情形，即使用受理終端或者網(wǎng)絡(luò)支付接口等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的；
第二種是公轉(zhuǎn)私、套取現(xiàn)金情形，即非法為他人提供單位銀行結(jié)算賬戶套現(xiàn)或者單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)個人賬戶服務(wù)的；
第三種是支票套現(xiàn)情形，俗稱“支票串現(xiàn)金”，即非法為他人提供支票套現(xiàn)服務(wù)。
《解釋》規(guī)定，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法經(jīng)營行為“情節(jié)嚴(yán)重”：
（一）非法經(jīng)營數(shù)額在五百萬元以上的；
（二）違法所得數(shù)額在十萬元以上的。
具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法經(jīng)營行為“情節(jié)特別嚴(yán)重”：
（一）非法經(jīng)營數(shù)額在二千五百萬元以上的；
（二）違法所得數(shù)額在五十萬元以上的。
“兩高”司法解釋嚴(yán)厲打擊地下錢莊和洗錢，除了非法外匯行為之外，公轉(zhuǎn)私、套取現(xiàn)金行為也在嚴(yán)懲行列，只要違法所得數(shù)額在10萬元以上，就可以認(rèn)定為非法經(jīng)營行為“情節(jié)特別嚴(yán)重”，超過50萬，就是“情節(jié)特別嚴(yán)重”！
從去年到今年，以上各種關(guān)于銀行賬戶、資金結(jié)算相關(guān)的政策，實際都在嚴(yán)厲打擊非法外匯、非法結(jié)算和非法資金轉(zhuǎn)移。而我們有理由相信，醫(yī)藥領(lǐng)域會在這些政策下受到最最猛烈的沖擊！為什么？因為醫(yī)療領(lǐng)域的洗錢規(guī)模實在太大了！
醫(yī)藥行業(yè)洗錢規(guī)模有2000億之大，原因就在于很多藥企沒有回扣根本就不會賣產(chǎn)品，回扣帶來的市場銷量效果太好，長此以往整個行業(yè)都在被迫跟隨。
國家要嚴(yán)打藥械行業(yè)商業(yè)賄賂的頑疾，從幾年前就開始不斷出臺各種政策。兩票制帶營改增推動形式合規(guī)，促進(jìn)財稅全程留痕；金稅大數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控，嚴(yán)打商業(yè)賄賂；全行業(yè)稅務(wù)嚴(yán)查，稅務(wù)手段無所遁形；“兩高”司法解釋嚴(yán)懲洗錢……加上此次的取消開戶許可證的銀行政策，醫(yī)藥行業(yè)大量從企業(yè)提現(xiàn)金支付給個人，或者公對私轉(zhuǎn)賬的“操作漏洞”，將會被堵上。大批只會回扣、賄賂和洗錢的公司的死亡倒計時已經(jīng)開始，
從長期來看，醫(yī)藥企業(yè)要想要規(guī)避洗錢、商業(yè)賄賂、回扣等帶來的風(fēng)險，就只有最后且唯一的一條路：事實合規(guī)，做合規(guī)學(xué)術(shù)推廣。合規(guī)真實的營銷，早做晚做，遲早都要面對！
信息來源：賽柏藍(lán) |
